Когда досрочное погашение ипотеки становится убыточным

В январе 2026 года объем досрочных выплат по ипотечным кредитам достиг 93,3 млрд рублей, показав рост на 11,9% по сравнению с прошлым годом. Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Наталья Газетдинова отмечает, что финансовая эффективность досрочного погашения резко падает ближе к концу срока кредитования. Если в первые годы платежи в основном покрывают проценты, то на поздних этапах заемщик уже активно гасит тело долга, и эффект от внесения дополнительных средств становится минимальным.

Наглядный пример: при досрочном взносе 500 тысяч рублей в начале 20-летнего кредита под 6% экономия на процентах может достигать 1 млн рублей. Аналогичный платеж на 15-м году ипотеки сэкономит лишь 130 тысяч рублей. При этом эксперт советует сначала закрывать кредиты с более высокими процентными ставками, а также убедиться в наличии финансовой подушки безопасности. Иначе при возникновении непредвиденных расходов семье придется брать потребительский кредит под высокий процент, что нивелирует всю выгоду от досрочного погашения ипотеки.