Ипотека на тридцать лет: почему заемщики стареют вместе с долгами

Рост популярности сверхдлинных ипотечных программ продиктован ценами на недвижимость, которые продолжают опережать доходы населения. Чтобы сделать ежемесячный платеж посильным, клиенты вынуждены растягивать срок договора до максимума, невзирая на пенсионный горизонт. Банки при одобрении заявок опираются на текущие показатели платежеспособности, не учитывая неизбежное снижение доходов после выхода на пенсию. Такая стратегия создает иллюзию доступности жилья, скрывая реальную долговую нагрузку.

Когда заемщик берет кредит на 25–30 лет, он берет на себя риск, который проявится лишь через десятилетия. Потеря работы, проблемы со здоровьем или выход на заслуженный отдых в условиях отсутствия финансового резерва могут привести к дефолту. Пока рыночные ставки остаются заградительными, а стоимость квадратного метра не корректируется, заемщики будут вынуждены прибегать к подобным схемам. Эксперты советуют не полагаться на банковский лимит одобрения, а формировать «подушку безопасности» и при первой возможности рефинансировать долг, чтобы сократить срок службы кредита.