Ипотека на тридцать лет: почему заемщики стареют вместе с долгами

Почти 20% ипотечных кредитов, выданных во втором полугодии 2025 года, рассчитаны на заемщиков, чей возраст к моменту окончательного погашения долга достигнет 70–75 лет. Регулятор фиксирует опасный тренд: доля заемщиков, закрывающих жилищный кредит после 60 лет, достигла 65%, что ставит под угрозу финансовую стабильность российских семей.

Рост популярности сверхдлинных ипотечных программ продиктован ценами на недвижимость, которые продолжают опережать доходы населения. Чтобы сделать ежемесячный платеж посильным, клиенты вынуждены растягивать срок договора до максимума, невзирая на пенсионный горизонт. Банки при одобрении заявок опираются на текущие показатели платежеспособности, не учитывая неизбежное снижение доходов после выхода на пенсию. Такая стратегия создает иллюзию доступности жилья, скрывая реальную долговую нагрузку.

Когда заемщик берет кредит на 25–30 лет, он берет на себя риск, который проявится лишь через десятилетия. Потеря работы, проблемы со здоровьем или выход на заслуженный отдых в условиях отсутствия финансового резерва могут привести к дефолту. Пока рыночные ставки остаются заградительными, а стоимость квадратного метра не корректируется, заемщики будут вынуждены прибегать к подобным схемам. Эксперты советуют не полагаться на банковский лимит одобрения, а формировать «подушку безопасности» и при первой возможности рефинансировать долг, чтобы сократить срок службы кредита.